Workshop Review Kontrak Kredit Bank Perkreditan Rakyat Berbasis AI

1. Latar Belakang
Kontrak kredit merupakan salah satu dokumen hukum utama dalam kegiatan usaha Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Kesalahan dalam penyusunan klausula, ketidaksesuaian dengan ketentuan hukum, lemahnya pengaturan jaminan, maupun ketidakjelasan hak dan kewajiban para pihak dapat menimbulkan risiko hukum, sengketa, serta kesulitan dalam penyelesaian kredit bermasalah.

Perkembangan Artificial Intelligence (AI) memungkinkan proses pemeriksaan kontrak dilakukan lebih cepat dan sistematis. AI dapat digunakan untuk membantu mengidentifikasi klausula penting, menemukan potensi kelemahan kontrak, membandingkan ketentuan, menyusun checklist kepatuhan, serta membantu menghasilkan rekomendasi perbaikan.

Workshop ini dirancang agar peserta mampu memadukan analisis hukum konvensional dengan teknologi AI dalam melakukan review kontrak kredit BPR secara praktis, terstruktur, dan tetap berada di bawah kendali profesional manusia.

2. Tujuan
Workshop bertujuan meningkatkan kemampuan peserta dalam memahami, menyusun, memeriksa, dan mengevaluasi kontrak kredit BPR dengan memanfaatkan AI sebagai alat bantu analisis.

Peserta diharapkan mampu mengidentifikasi risiko hukum sejak tahap sebelum penandatanganan kontrak, melakukan pemeriksaan konsistensi dokumen kredit, serta menyusun rekomendasi perbaikan kontrak secara lebih cepat dan sistematis.

3. Ruang Lingkup
Pembahasan mencakup:

• Struktur hukum kontrak kredit BPR.
• Prinsip dan syarat sah perjanjian.
• Hak dan kewajiban bank serta debitur.
• Klausula pokok dalam perjanjian kredit.
• Pengikatan dan dokumentasi jaminan kredit.
• Wanprestasi dan kredit bermasalah.
• Klausula percepatan pelunasan dan eksekusi.
• Perlindungan konsumen sektor jasa keuangan.
• Identifikasi klausula berisiko.
• Teknik legal review kontrak.
• Penggunaan AI untuk analisis kontrak.
• Validasi hasil analisis AI oleh praktisi hukum.

4. Materi Workshop

Sesi I — Memahami Anatomi Kontrak Kredit BPR
Peserta mempelajari struktur perjanjian kredit mulai dari identitas para pihak, konsiderans, fasilitas kredit, jangka waktu, bunga, pembayaran, jaminan, wanprestasi hingga penyelesaian sengketa.

Sesi II — Legal Checklist Kontrak Kredit
Menyusun parameter pemeriksaan kontrak untuk memastikan kelengkapan substansi, konsistensi klausula, kewenangan para pihak, serta keterkaitan kontrak dengan dokumen pendukung.

Sesi III — Review Klausula Kredit Berisiko
Analisis terhadap klausula mengenai bunga, denda, biaya, kewajiban debitur, default, acceleration clause, cross default, jaminan, pengalihan hak, pemberitahuan dan penyelesaian sengketa.

Sesi IV — Review Jaminan Kredit
Pembahasan mengenai keterkaitan perjanjian pokok dengan Hak Tanggungan, Fidusia, Gadai, Personal Guarantee, Corporate Guarantee dan bentuk pengamanan kredit lainnya.

Sesi V — Teknik Prompt AI untuk Review Kontrak
Peserta berlatih menyusun prompt yang tepat untuk meminta AI melakukan pemeriksaan berdasarkan:

• struktur kontrak;
• kepatuhan hukum;
• konsistensi antar-klausula;
• risiko bank;
• risiko debitur;
• kelemahan pengikatan;
• potensi sengketa; dan
• rekomendasi revisi.

Sesi VI — AI Contract Risk Mapping
AI digunakan untuk mengelompokkan temuan berdasarkan tingkat risiko, misalnya:

Risiko Tinggi – Risiko Sedang – Risiko Rendah

Setiap temuan selanjutnya dikaitkan dengan alasan hukum, kemungkinan dampak dan rekomendasi tindakan.

Sesi VII — Simulasi Review Kontrak Kredit dengan AI
Peserta melakukan praktik langsung terhadap contoh kontrak kredit BPR dan menghasilkan laporan legal review.

Sesi VIII — Human Verification & Final Legal Review
Pembahasan mengenai keterbatasan AI, risiko hallucination, perlindungan kerahasiaan data serta pentingnya pemeriksaan kembali oleh Legal Officer, Compliance Officer, Direksi atau Advokat sebelum hasil AI digunakan dalam pengambilan keputusan.

5. Manfaat Praktis
Setelah mengikuti workshop, peserta akan memiliki kemampuan untuk:

• melakukan review kontrak secara lebih sistematis;
• menemukan klausula yang berpotensi menimbulkan risiko hukum;
• membuat legal checklist kontrak kredit;
• menggunakan AI sebagai legal assistant;
• membuat prompt khusus pemeriksaan kontrak;
• melakukan pemetaan risiko kontrak;
• membandingkan beberapa versi kontrak;
• menyusun rekomendasi revisi klausula;
• meningkatkan efisiensi pekerjaan Legal dan Compliance BPR; serta
• membangun mekanisme AI-assisted contract review di lingkungan BPR.

6. Sasaran Peserta
Workshop ditujukan untuk:

Direksi dan Komisaris BPR, Kepala Bagian Kredit, Legal Officer, Compliance Officer, Risk Management Officer, Internal Audit/SKAI, Account Officer, Remedial Officer, Pejabat Eksekutif, serta pegawai BPR yang berkaitan dengan penyusunan dan pemeriksaan dokumen kredit.

7. Fasilitas

• Materi workshop.
• Modul digital.
• Contoh kontrak kredit.
• Legal Contract Review Checklist.
• Template AI Prompt untuk review kontrak.
• Template Contract Risk Mapping.
• Studi kasus.
• Simulasi penggunaan AI.
• Template laporan hasil review kontrak.
• Sertifikat peserta.

8. Output Workshop
Peserta diharapkan menghasilkan:

1. Legal Checklist Kontrak Kredit BPR
2. Template Prompt AI Contract Review
3. Contract Risk Mapping
4. Daftar Klausula Bermasalah dan Rekomendasi Perbaikan
5. Laporan Legal Review Kontrak Kredit
6. Model Workflow Review Kontrak Berbasis AI

Dengan demikian, workshop tidak hanya memberikan pemahaman teoritis, tetapi membekali peserta dengan metode kerja, template, prompt AI, checklist, dan model laporan yang dapat langsung diterapkan dalam proses review kontrak kredit di BPR